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Investir

L'investissement immobilier peut se révéler aujourd'hui particulièrement attractif. A condition de faire les bons choix avant d'investir dans la pierre.

Crédits Assurances Défiscalisation

Assurance Propriétaire

Charges Taxes Impôts

Assurance Crédit Immobilière

L'assurance d'un prêt immobilier n'est pas obligatoire, mais l'organisme prêteur peut l'exiger, en particulier en ce qui concerne les risques liés au décès et à l'invalidité. L'emprunteur choisit librement l'établissement qui l'assure et n'est pas obligé d'opter pour l'assurance proposée par le prêteur. La personne ayant ou ayant eu des problèmes de santé graves peut bénéficier de la convention Aeras.

Assurance Décès Invalidité

L'assurance décès, incapacité et invalidité n'est pas obligatoire, mais est souvent imposée à l'emprunteur par l'établissement prêteur. L'assureur prendra à sa charge le remboursement des échéances, en totalité ou en partie, si un de ces risques assurés survenait.

Assurance Chômage

L'assurance perte d'emploi couvre le risque d'un licenciement. Généralement associée à un prêt immobilier, elle consiste à ce que l'assurance rembourse à votre place le prêt immobilier (ou une partie) si vous êtes licencié.

Apport personnel

Pour acheter un appartement ou une maison, mieux vaut avoir mis de l’argent de côté avant de rencontrer votre banquier. Cela vous permettra de négocier votre prêt dans les meilleures conditions. Mais au fait, comment ça marche ?

Crédit Immobilier

Le crédit immobilier, ou prêt immobilier, est un emprunt destiné à financer tout ou partie de l'acquisition d'un bien immobilier, de l'opération de construction, ou des travaux sur un tel bien.

Renégociation / Rachat de Crédit

Vous pouvez renégocier un crédit immobilier avec l'établissement qui vous l'a accordé. Vous pouvez aussi le faire racheter par une autre banque. Dans les 2 cas, cela devrait vous permettre d'obtenir de meilleures conditions que celles obtenues à l'origine, notamment un taux plus favorable ou une durée de remboursement plus courte, voir les 2 à la fois. Cependant, les frais ne seront pas les mêmes suivant les situations.

Défiscalisation

Aujourd’hui en France, il existe plusieurs leviers afin de défiscaliser une partie de ses revenus. La défiscalisation existe depuis une vingtaine d’années et s’applique dans le financier et l’immobilier.

Choisir sa défiscalisation immobilière

Investir dans l'immobilier en France permet de réduire ses impôts. Plusieurs formules sont possibles : dans le neuf, dans l'ancien avec travaux, ou dans les DOM-TOM. Dans tous les cas le bien immobilier doit être mis en location, et dans certains cas la défiscalisation est sujette à un plafond d'avantages fiscaux. Voici tous les conseils pour bien choisir sa défiscalisation immobilière.

Loueur de meublé non professionnel (LMNP)

Le statut LMNP est défini par l'article 155 IV du CGI. Les conditions suivantes doivent être satisfaites pour prétendre à ce statut :

Dispositif Cosse

Avis aux propriétaires : plus votre loyer sera abordable, moins vous paierez d’impôts. Un nouveau dispositif fiscal permet de bénéficier d’un abattement de 15 à 85 % sur ses revenus locatifs.

Loi Dufflot/Pinel - Réduction d'impôt pour investissement locatif

Si vous êtes fiscalement domicilié en France, vous pouvez bénéficier d'une réduction d'impôt pour certains investissements immobiliers locatifs sous réserve de remplir des conditions liées au locataire et à la location. La réduction d'impôt dite Pinel s'applique aux investissements réalisés à partir de septembre 2014.

Eco-prêt logement social (éco-PLS)

L’éco-prêt logement social (éco-PLS) est un prêt à taux variable, adossé au taux du livret A, dont le taux varie en fonction de sa durée et le montant en fonction de l’économie d’énergie réalisée grâce aux travaux qu’il finance.

Eco-prêt à taux zéro 2017

L’éco-PTZ permet de bénéficier d’un prêt à taux zéro de 30 000 euros maximum pour financer des travaux d’éco-rénovation. Il s’adresse aux propriétaires, qu’ils habitent le logement, ou qu’ils le mettent en location. Les travaux doivent être réalisés par des entreprises Reconnu Garant de l’Environnement (RGE). Pour trouver les entreprises RGE les plus proches de votre domicile, vous pouvez utiliser l’annuaire des professionnels RGE.

Prêt locatif intermédiaire

Le PLI peut financer l’acquisition ou la construction de logements à usage locatif, ainsi que le cas échéant les travaux d’amélioration correspondants. Le PLI n’ouvre pas droit à une subvention de l’État ni à aucun avantage fiscal.

Prêt locatif social

Le PLS peut financer l’acquisition ou la construction de logements à usage locatif, ainsi que, le cas échéant, les travaux d’amélioration correspondants. Le PLS n’ouvre pas droit à une subvention de l’État. En revanche, il permet de bénéficier de la TVA à taux réduit (taux identique à celui applicable aux opérations PLUS et PLAI) et d’une exonération de TFPB pendant 25 ans.

Cambriolage

Si vous constatez que vous avez été victime d'un vol dans votre habitation, vous devez le déclarer en portant plainte au commissariat de police ou à la brigade de gendarmerie. Ensuite, vous devez déclarer ce vol à votre assureur, en joignant à votre déclaration le récépissé du dépôt de plainte, par lettre recommandée avec accusé de réception, dans un délai de 2 jours ouvrés.

Catastrophe Naturelle

Un assureur ne prendra en charge le règlement d'un sinistre dû à une catastrophe naturelle qu'à la double condition que vous soyez assuré effectivement contre ce type de sinistre et que l'état de catastrophe naturelle soit confirmé par un arrêté interministériel. Si vous en êtes victime, vous devez le déclarer auprès de votre assureur dans les 10 jours qui suivent la parution de l'arrêté de catastrophe naturelle au Journal officiel.

Catastrophe Technologique

La garantie contre les catastrophes technologiques fait obligatoirement partie des garanties d'une assurance multirisques habitation. Elle sert à garantir l'assuré d'un accident qui surviendrait dans une installation classée pour la protection de l'environnement et qui endommagerait de nombreuses habitations. L'état de catastrophe technologique doit être avéré par un arrêté interministériel. La déclaration à l'assurance doit être effectuée dans les 5 jours qui suivent l'accident.

Dégat des Eaux

L'assurance contre les dégâts des eaux est obligatoire pour le locataire. Cependant, tous les risques liés à l'action de l'eau ne sont pas couverts. Vérifiez bien votre contrat pour connaître l'étendue de la couverture de ce risque par votre assurance. Si vous êtes victime d'un dégât des eaux, vous devez prévenir votre assurance dans les 5 jours.

Incendie et Explosion

Les risques d'incendie et d'explosion font partie des risques qui doivent être couverts par les assurances obligatoires des locataires. Si vous en êtes victime, prévenez votre assurance, dans les 5 jours, de préférence par lettre recommandée. Indiquez votre nom, le numéro du contrat, la date et la cause du sinistre et une description des dégâts.

Sinistres Courants

Les petits accidents de la vie courante sont parfois couverts par votre assurance multirisques habitation, qu'il s'agisse du bris accidentel d'un objet ou d'une vitre. Les dommages que vous pouvez causer aux biens d'une personne sont normalement couverts par votre garantie responsabilité civile, sauf cas spécifique (acte volontaire par exemple). En revanche, ceux que vous pouvez vous causer à vous-même sont généralement exclus.

Modification de contrat

Vous devez signaler toute modification de votre situation à votre assureur si cette modification entraîne une modification des risques garantis par votre contrat. Cependant, la modification du contrat peut aussi être une décision de l'assurance.

Recours et Litiges

Si vous avez un désaccord avec votre assureur, vous devez tout d'abord saisir ses propres services (votre conseiller habituel ou le service clientèle par exemple). Si aucune solution n'a été trouvé et que le litige persiste, vous pouvez alors vous retourner vers le médiateur ou saisir la justice.

Résiliation

Le contrat d'assurance habitation peut être résilié par l'assureur ou par l'assuré.

Souscription

La souscription d'un contrat d'assurance habitation n'est obligatoire que pour le locataire. Le contrat d'assurance vous permet d'être protégé et indemnisé en cas de sinistre dans votre logement.

Tarifs, Cotisations, Durée

Avant la souscription du contrat, l'assureur doit vous fournir une proposition d'assurance vous indiquant notamment le tarif, le détail des cotisations et la durée du contrat. Vous pouvez comparer les propositions de plusieurs assureurs.

Assurance Copropriétaire

La copropriété est organisée par un règlement de la copropriété. Celui-ci impose aux copropriétaires de garantir les dommages causés à l'immeuble et les oblige à assurer leur responsabilité civile de copropriétaire.

Assurance en cas de Vente ou Achat

Le contrat d'assurance, lorsqu'il existe au jour de la vente, est automatiquement transféré du vendeur à l'acheteur en même temps que la propriété du bien assuré. Ce principe de continuité du contrat évite que l'habitation ne soit plus assurée, même pendant une courte période.

Assurance Logement

L'assurance habitation n'est pas obligatoire pour les propriétaires, sauf si le logement est situé dans une copropriété. Le propriétaire d'un bien, s'il le loue, doit le louer en bon état. Il devra pendant toute la durée du bail effectuer les réparations indispensables à le maintenir en bon état (à l'exception des réparations locatives à la charge du locataire). Sa responsabilité peut donc être engagée si un sinistre est dû à un défaut d'entretien ou à un vice de construction.

Assurance loyer impayé

Ne plus percevoir ses loyers est l’une des hantises du bailleur. Pour éviter la catastrophe, il peut souscrire une assurance, mais les contrats disponibles sur le marché ne se valent pas. Voici notre comparaison des offres, des modalités de prise en charge et des coûts de ces produits.

Garantie Risque Locatif

Quel que soit votre patrimoine immobilier, il vous importe de le préserver. Les revenus que vous obtenez de la location de vos biens sont pour vous essentiels...

Charges de copropriété

Les charges de copropriété sont les dépenses que doivent supporter collectivement les copropriétaires pour l'entretien de l'immeuble. La participation de chaque copropriétaire varie selon la nature des charges (générales ou spéciales). Le vote des charges et leur paiement dépend des caractéristiques des dépenses (prévues ou non par le budget prévisionnel).

Taxe Foncière

L'impôt foncier est dû chaque année par tous les propriétaires de biens immobiliers mais des motifs d'exonération existent. Le contenu de cette page est à jour pour la taxe foncière 2016.

Taxe d'Habitation

La taxe d'habitation est due, chaque année, par toute personne occupant au 1er janvier un logement meublé affecté à son habitation.

Taxes sur les logements vacants

Les propriétaires de logements inoccupés depuis plus de 1 an au 1er janvier de l'année d'imposition, sont soumis à une taxe assise sur la valeur locative foncière brute et dont le taux est de 12,5 % pour la première année et 25 % à partir de la deuxième.

Plus value immobilière - Impôt sur le revenu

Lorsque vous vendez un bien immobilier à un prix supérieur à celui payé pour l'acquérir, vous réalisez une plus-value. La plus-value immobilière est imposable sur le revenu, sauf s'il s'agit de votre résidence principale. Vous pouvez bénéficier d'exonérations liées à la nature du bien ou à votre situation personnelle.

Encadrement des loyers

A Paris, les loyers sont encadrés depuis le 1er août 2015. A Lille, les loyers seront encadrés à partir du 1er février 2017. Pour connaître le loyer de référence quartier par quartier et le loyer maximum à ne pas dépasser dans ces deux villes.

Que faire si mon loyer est trop élevé ?

A Paris, les loyers sont encadrés depuis le 1er août 2015. A Lille, les loyers seront encadrés à partir du 1er février 2017. Pour connaître le loyer de référence quartier par quartier et le loyer maximum à ne pas dépasser dans ces deux villes.

Que dit la loi ?

Encadrement des loyers - Que Dit La Loi ?

Foire aux questions

Les loyers sont encadrés à Paris depuis le 1er août 2015. Que vous soyez locataire ou propriétaire, un questions-réponses est à votre disposition pour tout comprendre.

Avantages de l’achat immobilier neuf

L’achat dans l’immobilier neuf offre de multiples avantages. Ceux-ci peuvent être d’ordre qualitatif, d’ordre sécuritaire ou encore d’ordre juridique. Leur point commun est d’offrir un confort de vie optimal aux nouveaux propriétaires.

Bail d'habitation

Le bail d'habitation est une convention par laquelle un bailleur donne la jouissance d'un immeuble pour un prix et une durée déterminés.

Chambre de bonne

Les chambres de service, plus communément appelées «chambres de bonnes», deviennent une denrée rare.

Charges annuelles des copropriétaires à Paris

Les charges de copropriété sont restées stables l'année dernière pour les propriétaires parisiens, selon l'Observatoire de la Fnaim Grand Paris. Découvrez quels postes ont augmenté et ceux qui ont baissé.

Charges locatives

Les charges locatives, qu'on appelle également charges récupérables, sont des dépenses prises en charges initialement par le propriétaire, mais que celui-ci peut se faire rembourser par le locataire.

Diagnostique obligatoire pour une mise en location

Performance énergétique, proximité de risques, surface habitable : découvrez tous les diagnostics techniques obligatoires qui doivent être réalisés avant la location pour être en conformité avec la loi.

Facture énergétique des Français

Le montant moyen de la facture énergétique atteint 1611 € par foyer, ce qui est loin d'être négligeable.

Hypothèque d'un crédit immobilier

Un crédit classique immobilier peut parfois être assorti d'une hypothèque. L'hypothèque est une garantie qui porte sur le bien immobilier. Le créancier, s'il n'est pas payé dans les délais prévus, pourra obtenir la saisie de l'immeuble pour se rembourser.

Loyer moyen des français

En 2016, le loyer moyen (charges comprises) des particuliers a augmenté de 4 euros alors que la surface des logements en location s’est réduit de 5 m².

Le notaire, un expert de l'immobilier

Le notaire offre une sécurité particulière aux transferts de propriété des biens immobiliers en intervenant à toutes les étapes de l’opération. Disposant d’une base de données immobilières très complète, alimentée de façon volontaire par tous les notaires de France, le notaire a une connaissance aiguë du marché et des prix qui se pratiquent. Il est compétent pour déterminer la valeur d'un bien et procéder à une expertise immobilière.

Frais de notaire

Les frais d’acquisition, improprement appelés « frais de notaires », s’ajoutent au prix d’achat des biens immobiliers. Ils sont en principe réglés par l’acquéreur mais ne reviennent ni au vendeur, ni au notaire, pour leur plus grande part.

Qu'est ce que le privilège du prêteur de deniers

Le privilège du prêteur de deniers est, avec l'hypothèque conventionnelle et le cautionnement, une des garanties qu'un prêteur peut vous réclamer pour vous accorder un crédit.

Réviser un loyer d'habitation

Le loyer d'un local à usage d'habitation peut être révisé chaque année sur l'initiative du bailleur, à la date indiquée dans le contrat de location ou, à défaut, à la date anniversaire de ce contrat. En l'absence d'une clause de révision, le loyer restera le même pendant toute la durée du bail. La clause de révision prend pour référence le dernier indice de référence des loyers publié à la date de signature du contrat ou à sa date d'entrée en vigueur.

Société civile de placement immobilier (SCPI)

L’objet d’une société civile de placement immobilier est l’acquisition et la gestion d’un patrimoine immobilier professionnel. La société de gestion s'occupe de collecter de l’argent auprès de particuliers, trouver des biens dans lesquels investir, gérer ce parc immobilier et redistribuer les loyers et/ou les avantages fiscaux à ses porteurs de parts, les "associés".

SCI (Société Civile Immobilière)

En droit civil français, une société civile immobilière (SCI) est une société civile, qui a un objet immobilier. Elle est parfois également nommée société de gestion immobilière (SGI). Elle ne saurait être confondue avec la société civile de placement immobilier (SCPI). Elle fait partie des sociétés civiles de patrimoine, qui regroupent les SCI et les sociétés de portefeuille (de gestion de valeurs mobilières).

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